Podcast 摘要: Episode 352 - Jessica Moorhouse: Everything But Money

Level 0 prepper. Average NM radiologist. Happy CADx researcher.

關鍵要點

區分財務諮詢與財務規劃的差異。

強調同理心在個人理財領域的重要性。

分析影響財務決策的關鍵情緒（羞恥、內疚、恐懼、嫉妒/羨慕）。

探討金錢觀的根源（童年記憶、特權、創傷）。

介紹探索個人金錢故事的練習方法。

指出需要破除的有害金錢觀念與行為。

強調重塑金錢故事與重新定義成功的重要性。

財務諮詢 vs. 財務規劃

財務諮詢師（如 Accredited Financial Counsellor Canada, AFCC）與財務規劃師（如 CFP）不同：

財務諮詢：更側重於行為和諮詢技巧，運用傾聽、觀察肢體語言等方式理解客戶深層需求與行為原因。主要協助處理預算、現金流、債務管理等問題，可視為輕量級的財務規劃結合深度諮詢。

財務規劃：通常更側重於分析性的財務規劃方法。

理解金錢相關情緒

羞恥感 (Shame)：最常見且最具破壞力的情緒，讓人感覺自身有根本缺陷（「我是個糟糕的人」），導致孤立、逃避（不看帳戶、不敢提問）。

內疚感 (Guilt)：針對特定行為（「我做了件壞事」），相對容易理解和修正。需區分「理性內疚」（反思錯誤並學習）與「非理性內疚」（過度自責、無法釋懷）。

恐懼感 (Fear)：使人害怕改變現狀，即使現狀不利。可能導致過度保守（如年輕人持有過多債券）或錯失機會。適度的恐懼有助於風險管理，但過度恐懼則有害。

嫉妒 (Jealousy) vs. 羨慕 (Envy)：羨慕是兩人關係，渴望他人擁有的事物，若能轉化為動力則有益，否則易產生負面情緒或行為。嫉妒涉及三方關係，害怕失去某種關係或事物給第三方。

探索金錢觀的根源

童年記憶 (Childhood Memories)：首次與金錢相關且有影響力的記憶，常在童年早期形成，深刻塑造個人與金錢的關係及相關核心情緒（如羞恥、焦慮）。

特權 (Privilege)：承認個人擁有的、非靠自身努力獲得的優勢（如出身背景、膚色、家庭資源、教育機會等）非常重要。這並非否定個人成就，而是將其置於更廣泛的背景中理解，有助於認識系統性不公並促進改變。

創傷 (Trauma)：個人經歷的創傷（無論是否直接與金錢相關，如自然災害、虐待、貧困經歷等）會深植於神經系統，影響所有生活領域，包括財務決策。創傷可能觸發戰鬥、逃跑、僵固或討好 (fight, flight, freeze, fawn) 反應，導致衝動消費、恐慌拋售等非理性行為。理解創傷是解釋行為，而非為不良行為找藉口。

探索金錢故事的練習

首次金錢記憶練習 (First Money Memory Exercise)：透過靜心與呼吸練習，回憶首次有印象的金錢互動經歷。記錄當時的地點、人物、年齡、感受，並思考該記憶對現在的意義，不加評判地觀察。

今日金錢感受練習 (Feeling About Money Today Exercise)：反思在日常與金錢互動的各種情境下（如付帳單、消費、領薪水、送禮）的真實感受。觀察這些感受是偏向正面還是負面，有助於揭示潛意識中的模式與信念。

破除有害觀念與行為

破除習得的限制性觀念：許多金錢觀念是從觀察父母或成長環境中間接習得的（如極度節儉、害怕風險、對財富的負面看法），這些觀念可能已不適用甚至有害，需要有意識地加以檢視和「忘卻」。

識別有毒行為 (Toxic Money Behaviours)：例如，對財富抱持負面看法，憎恨富人，卻又同時渴望致富，這種內在衝突會阻礙目標實現。又如，因不相信能透過穩健方式致富，轉而追求高風險的「一夜暴富」途徑（如迷因幣）。

重塑金錢故事與定義成功

重塑金錢故事 (Rewriting Money Story)：在解構了舊有的金錢故事、情緒和行為模式後，個人可以有意識地選擇想要保留的部分、摒棄不再服務於自己的部分，並建立新的、更健康的金錢關係與行為模式。這是一個持續的練習過程。

重新定義成功 (Redefining Success)：成功不應僅由金錢、外在成就或他人眼光來定義。真正的成功與幸福感來自於符合個人價值觀的生活，以及那些能帶來長期滿足感的事物，如 PERMA+ 模型所描述的（正向情緒、全心投入、人際關係、意義、成就感、活力健康）。金錢應被視為實現這些深層目標的工具，而非目標本身。

結論

要實現真正的財務健康，必須超越數字和傳統規劃，深入探索個人與金錢的情感連結、童年經驗、潛在創傷及行為模式。建議採取以下行動：

自我覺察：定期進行「首次金錢記憶」和「今日金錢感受」練習，提升對自身金錢觀和情緒反應的認識。

識別與破除：有意識地檢視從家庭或社會習得的金錢觀念，識別並努力改變有害的信念（如對財富的負面看法）和行為（如因情緒觸發的衝動消費）。

整合心理健康：認識到心理健康與財務健康密切相關。若發現深層的情緒困擾或創傷影響財務決策，應考慮尋求專業心理治療師或具備創傷知情能力的財務諮詢師協助。

重新定義目標：將財務目標與個人深層價值觀和幸福感來源（如人際關係、學習成長、有意義的活動）連結，讓金錢成為實現豐盛人生的工具，而非追逐的終點。

原文連結: https://rationalreminder.ca/podcast/352

Podcast 摘要: Episode 352 - Jessica Moorhouse: Everything But Money - Rational Reminder

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Objectives

關鍵要點

財務諮詢 vs. 財務規劃

同理心的重要性

理解金錢相關情緒

探索金錢觀的根源

探索金錢故事的練習

破除有害觀念與行為

重塑金錢故事與定義成功

結論

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